Qué hacer si debes dinero al IRS

Descubrir que debes dinero al IRS al presentar tu declaración puede ser preocupante, pero tener un saldo pendiente no significa que estés sin opciones. Lo más importante es presentar la declaración a tiempo cuando corresponda y actuar cuanto antes para pagar o buscar una alternativa de pago si no puedes cubrir todo el saldo.

El IRS ofrece diferentes formas de resolver una deuda tributaria, desde pagar el saldo completo hasta solicitar un plan de pagos u otras opciones para contribuyentes que cumplen determinados requisitos. Mientras más tiempo permanezca una deuda sin resolver, pueden acumularse intereses y determinadas multas.

Primero: no ignores el saldo que debes

Si tu declaración muestra que debes impuestos, revisa cuidadosamente la información antes de asumir que la cantidad es correcta. Comprueba tus ingresos, retenciones, pagos y créditos aplicados. Si detectas un error, el IRS indica que puedes comunicarte con la agencia para resolverlo y, cuando corresponda, presentar una declaración enmendada.

Si la cantidad es correcta pero no puedes pagarla completa, no significa que debas esperar a que el IRS se comunique contigo. La propia agencia ofrece herramientas para conocer las opciones disponibles según tu situación.

¿Debes presentar la declaración aunque no puedas pagar?

Sí, en general debes presentar la declaración dentro del plazo aunque no puedas pagar todo el saldo. Presentar la declaración pendiente puede reducir determinadas consecuencias por no presentar y permite avanzar en la resolución de la deuda. No necesitas tener disponible todo el dinero para presentar una declaración que estás obligado a presentar.

Esto es especialmente importante si tienes declaraciones de años anteriores pendientes. Muchas opciones de pago y alivio requieren que las declaraciones correspondientes estén presentadas.

¿Qué pasa si no puedes pagar todo?

Si no puedes pagar el saldo completo, puedes pagar lo que puedas y revisar las opciones disponibles para el resto. El IRS ofrece planes de pago a corto y largo plazo, además de otras alternativas que pueden aplicar en situaciones financieras específicas.

Plan de pagos a corto plazo

Un plan de pagos a corto plazo puede permitirte liquidar el saldo en un período de hasta 180 días cuando cumples los requisitos. Para personas físicas, el IRS indica que esta opción puede estar disponible cuando el saldo combinado de impuestos, multas e intereses es inferior a $100,000. Los requisitos concretos pueden cambiar, por lo que debes comprobar tu situación directamente con el IRS antes de solicitarlo.

Plan de pagos a largo plazo

Un plan de pagos a largo plazo, también llamado acuerdo de pagos a plazos, permite pagar el saldo mediante pagos periódicos. Para personas físicas, el IRS establece opciones en línea para determinados contribuyentes con un saldo combinado de impuestos, multas e intereses de hasta $50,000. Las condiciones y los requisitos dependen de la situación concreta.

El IRS también señala que la duración del plan y la forma de pago pueden afectar los cargos aplicables. Antes de solicitarlo, conviene revisar las condiciones actuales directamente en IRS.gov.

¿Los intereses y las multas siguen acumulándose?

Una deuda tributaria generalmente puede seguir generando intereses y multas mientras exista un saldo pendiente. Por eso, pagar una parte de la deuda cuanto antes puede reducir el importe adicional que se acumule.

La multa por falta de pago puede ser del 0.5% por mes o parte de un mes, hasta un máximo general del 25% del impuesto no pagado, aunque existen reglas y situaciones especiales.

Si tienes un plan de pagos aprobado, ciertas reglas pueden reducir la tasa de la multa por falta de pago mientras el acuerdo está vigente. Esto no significa que los intereses y todas las cantidades adicionales desaparezcan.

¿Cómo puedes pagar al IRS?

El IRS ofrece diferentes métodos de pago. Para personas físicas, una de las opciones electrónicas es Direct Pay, que permite pagar directamente desde una cuenta bancaria sin cargo por el servicio. También existen pagos mediante cuenta en línea del IRS y otros métodos electrónicos. Los pagos con tarjeta pueden estar sujetos a cargos del proveedor.

Antes de realizar un pago, comprueba que estás utilizando un sitio oficial del IRS. No envíes dinero a una persona que te contacte inesperadamente afirmando representar al IRS sin verificar su identidad y las instrucciones oficiales.

¿Qué pasa si no puedes pagar ni siquiera en cuotas?

Si tu situación financiera te impide pagar la deuda en las condiciones habituales, pueden existir otras opciones. El IRS contempla, entre otras, un Ofrecimiento de Transacción (Offer in Compromise) para contribuyentes que cumplen los requisitos y determinadas situaciones en las que el cobro puede retrasarse temporalmente por dificultades económicas.

Estas opciones tienen requisitos específicos y no significan que cualquier persona pueda eliminar o reducir su deuda simplemente por solicitarla. Comprueba directamente los criterios del IRS antes de asumir que calificas.

¿Qué hacer si no estás de acuerdo con la cantidad?

Si crees que el IRS está cobrando una cantidad incorrecta, no la ignores. Revisa el aviso recibido y utiliza el número de contacto indicado por el IRS. También puedes consultar tu saldo, historial de pagos y determinadas transcripciones mediante tu cuenta en línea.

Qué conviene hacer paso a paso

• 1. Presenta las declaraciones pendientes si tienes obligación de presentarlas.
• 2. Comprueba el saldo y revisa que la información utilizada sea correcta.
• 3. Paga lo que puedas si no puedes cubrir el total inmediatamente.
• 4. Revisa las opciones de pago disponibles en tu cuenta del IRS.
• 5. Solicita un plan si cumples los requisitos y necesitas más tiempo.
• 6. Busca ayuda oficial si no entiendes un aviso o no puedes resolver la deuda por tu cuenta.

Si estás intentando determinar por qué terminaste con un saldo pendiente, también puede ser útil revisar nuestra guía sobre cómo funcionan los impuestos federales en Estados Unidos.

En resumen

Si debes dinero al IRS, lo peor suele ser ignorar el problema. Presenta las declaraciones que correspondan, verifica el saldo, paga lo que puedas y revisa las opciones oficiales si necesitas más tiempo. Los planes de pago y otras alternativas tienen requisitos específicos, por lo que debes comprobar las condiciones vigentes para tu situación antes de solicitar cualquiera de ellas.

Fuentes oficiales: IRS — Obtenga ayuda con la deuda tributaria, IRS — Planes de pago y acuerdos de pago a plazos, IRS — Realice un pago de impuestos y IRS — Opciones para quienes necesitan ayuda para pagar su factura tributaria.